+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Под какие проценты банки дают кредиты предприятиям

Под какие проценты банки дают кредиты предприятиям

FinClub публикует три части обзора. Часть I. Что сегменту МСБ предлагают банки Сейчас многие банки развивают направление кредитования малого и среднего бизнеса. Наиболее распространенные банковские продукты для МСБ: кредиты на пополнение оборотных средств и на покупку основных средств техника, оборудование, недвижимость ; рефинансирование кредитов в других банках; кредит под депозит; овердрафт как бланковый, так и залоговый , а также гарантии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Где малому и среднему бизнесу взять кредиты

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что нужно знать перед тем, как взять кредит в банке под проценты? Ошибки и принципы кредитования 14+

FinClub публикует три части обзора. Часть I. Что сегменту МСБ предлагают банки Сейчас многие банки развивают направление кредитования малого и среднего бизнеса. Наиболее распространенные банковские продукты для МСБ: кредиты на пополнение оборотных средств и на покупку основных средств техника, оборудование, недвижимость ; рефинансирование кредитов в других банках; кредит под депозит; овердрафт как бланковый, так и залоговый , а также гарантии.

Для аграриев предоставляется также услуга авалирования векселей. Максимальный срок кредитования на покупку техники и оборудования — в основном до 5 лет в некоторых банках по отдельным программам — до 7 лет. Более низкие ставки встречаются в основном при кредитовании в сотрудничестве с некоторыми международными донорами, а также в партнерских программах с производителями техники.

Наиболее распространены партнерские программы на покупку оборудования, автомобилей и сельхозтехники. Некоторые банки сотрудничают с обладминистрациями на условиях частичной компенсации процентной ставки по кредиту. Есть такие программы у Кредобанка и ПриватБанка. Предлагают банки и кредиты на развитие бизнеса. В основном их предоставляют под залог недвижимости, но есть и беззалоговые программы — например, у ПриватБанка, Международного инвестиционного банка, Райффайзен Банка Аваль.

Услугу приобретения имущества на условиях финансового лизинга представителям малого и среднего бизнеса готовы предоставить Укргазбанк, Альфа-Банк, ТАСкомбанк, Кредобанк. Менее распространенным продуктом является факторинг. Развивают банки и кредитование, направленное на повышение энергоэффективности.

Райффайзен Банк Аваль финансирует проведение энергоаудита и внедрение его результатов. У Укргазбанка широко представлены продукты этого направления: кредитование замены окон и освещения, пониженная процентная ставка для инвестпроектов, посвященных задачам повышения энергоэффективности и улучшению экологии.

Кроме того, Укргазбанк, а также Укрэксимбанк и МИБ кредитуют энергоэффективные проекты в рамках партнерской программы с одним из международных доноров — Европейским инвестиционным банком. Банки предлагают малому и среднему бизнесу довольно широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Однако процентная ставка по большинству программ банковского кредитования приемлема далеко не для всех небольших компаний.

Также многих представителей МСБ смущают высокие требования к залоговому имуществу и сложность процедуры оформления документации. К тому же, не все небольшие предприятия могут похвастаться качественным составлением финансовой отчетности, соответствующей требованиям банка.

Учитывая все перечисленные факторы, представители МСБ не всегда могут воспользоваться предложениями банков. Часть II. Заграница нам поможет? Источники финансирования МСБ Международные программы финансирования для малого и среднего бизнеса На данный момент в Украине действует около 20 программ международных финансовых организаций, направленных на финансирование развития малого и среднего бизнеса. Срок кредитования составляет преимущественно 3-5 лет.

По многим программам финансирование осуществляется через местные банки-партнеры, которые самостоятельно выставляют ставку кредитования международными программами задается только ее максимальный уровень. С точки зрения целевого назначения, наиболее распространенными являются международные программы, предоставляющие финансирование на модернизацию и расширение производства, а также на реализацию инновационных проектов, в том числе, связанных с улучшением экологии альтернативной энергетикой, утилизацией отходов и снижением выбросов углекислого газа.

Предпочтение отдается проектам в сфере IT, биотехнологий, а также проектам, направленным на экономию ресурсов и сырья. Программы отраслевого финансирования представлены в НУФ. Как основные приоритетные направления фигурируют сельское хозяйство и агропромышленный комплекс, легкая промышленность, торговля, а также сфера услуг мини-гостиницы, рестораны, зеленый туризм.

Кроме того, ЕБРР и НУФ основали совместную программу для мелких предпринимателей, которые, как правило, не имеют возможности получить банковское кредитование. В рамках совместной программы ЕБРР, Международной финансовой организации, Нидерландского банка развития и немецкой инвестиционной корпорации DEG, экспортно-ориентированные компании малого и среднего бизнеса, динамично развивающиеся страны могут получить инвестирования в акционерный капитал.

Несмотря на то, что международное финансирование часто дешевле, чем банковские программы, большинство программ международных доноров, как и банковское финансирование, предусматривает наличие прозрачной и информативной отчетности. А многие компании сегмента МСБ пока еще не имеют отчетности надлежащего качества. Чаще всего это связано не только с оптимизацией налогообложения, но и с недостаточно высоким уровнем знаний по ведению бизнеса и учета. Поэтому, кроме прямой финансовой помощи для развития бизнеса, существует целый ряд международных программ, направленных на повышение уровня знаний местных предпринимателей и работников предприятий.

В их рамках предоставляется доступ к учебным онлайн-ресурсам, финансируется создание центров поддержки бизнеса, проведение обучающих мероприятий и стажировок за рубежом, оказывается помощь компаниям, желающим выйти на международные рынки. ЕБРР также предоставляет финансирование на оплату услуг консультантов по планированию, развитию бизнеса, перехода к стандартам МСФО и внедрение информационных технологий.

Часть III. Источники финансирования МСБ Есть ли альтернативные источники ресурсов? Государственные программы поддержки МСБ Кроме получения финансирования от банков и международных финансовых организаций, существуют также государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. Небанковские кредитные организации Можно попытаться взять небольшой кредит для начала собственного бизнеса и у кредитного союза став его членом либо у финансовой или микрофинансовой компании, специализирующейся на кредитовании.

Особенно активно развиваются сейчас интернет-сервисы микрокредитования, выдающие онлайн-кредиты. Пользуются популярностью и сайты-агрегаторы, на которых можно сравнить условия различных компаний и выбрать для себя наиболее приемлемый кредит. Требования к оформлению документов у микрофинансовых организаций ниже, чем у банков, залог чаще всего не требуется, процесс оформления проходит быстро. Однако сумма кредита ограничена как правило, не более 10-15 тыс.

Надо быть готовым к достаточно высокой стоимости такого кредитования. Также желательно очень внимательно читать договор на предмет штрафных санкций за просрочку они могут быть гораздо выше стоимости самого кредита.

P2P и P2B-кредитование P2P person-to-person кредитование физических лиц и P2B person-to-business кредитование бизнеса является одной из альтернатив финансированию от финансовых организаций. Ресурсы заемщику поступают напрямую от инвестора через специальную интернет-площадку, на которой размещаются заявки на получение кредита.

Для малого и среднего бизнеса такой вид кредитования может быть удобен с точки зрения меньших требований к предоставлению пакета документов. Ставки по таким кредитам, как правило, выше, чем в банке, но ниже, чем у микрофинансовых организаций. В мировой практике подобные сервисы используются достаточно давно. В Украине этот вид кредитования появился сравнительно недавно.

Примеры платформ, для получения такого кредитования: finhub беззалоговое кредитование для физических лиц до 15 тыс. В этом случае в качестве инвесторов выступают несколько физических лиц. Таким образом часто финансируются start-up. В качестве обеспечения используются будущие поставки продукции или участие в финансовых результатах, полученных от реализации проекта.

Подводя итоги, можно сказать, что на данный момент у отечественных предпринимателей есть несколько вариантов получения финансирования для развития малого и среднего бизнеса. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, и при выборе любого из вариантов придется столкнуться с определенными проблемами.

При этом две основные проблемы — низкая информативность отчетности, не удовлетворяющая инвесторов, и высокая процентная ставка — связаны между собой. Кроме макроэкономической ситуации, на размер ставки существенно влияет уровень кредитных рисков, которые несет банк при финансировании МСБ. Чем прозрачнее бизнес и информативнее отчетность компании, тем ниже риски инвестора и, соответственно, ниже стоимость ресурсов.

Поэтому у компаний, ведущих прозрачную деятельность, гораздо выше шансы не просто получить кредит, но и согласовать с инвестором приемлемую для себя процентную ставку.

В среднем украинские банки отказывают в кредите каждому третьему предпринимателю. Большое значение имеет сфера деятельности бизнесмена и его репутация на рынке. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для аграрного сектора.

Подробнее об условиях... Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение.

Банковский кредит

Самые доступные кредиты — кто лидирует среди банков? Получить такую ссуду можно в двадцати украинских банков, из сорока всех, существующих на рынке страны. Для физических лиц разработано множество различных программ, а именно 426 вариантов получения займа. О том, как можно получить наличные в долг у банка, и куда лучше обращаться, мы поговорим далее. Актуальные новости: лучшие банковские кредиты В мае этого года в Киевском клубе D. Fleur было организовано мероприятие — FinAwards 2019 — по награждению участников за особые заслуги в банковской сфере.

Кредиты для юридических лиц в Минске

Но бывают ситуации, когда без кредита или другого внешнего финансирования не обойтись. Например, когда на производство необходимо поставить новое оборудование, а прибыли для реинвестирования недостаточно. В таком случае бизнесу с большими амбициями обязательно понадобится внешнее финансирование, считает Алексей Микитко, сооснователь львовской компании "Диз-Арт", которая предоставляет целый спектр полиграфических услуг. Если у предпринимателя есть интересная идея, и он будет развивать ее на самофинансировании — это будет очень длинный путь. Бизнесу, неважно украинскому, польскому или американскому, для быстрого развития своего дела необходимо привлекать внешнее финансирование", — говорит Алексей Микитко. Деньги брать в аренду боится, не боится арендовать, например, помещения. Я считаю, что кредиты — это лишь инструмент для развития бизнеса", — уточняет предприниматель.

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

Заявка на РКО Взять кредит для юридических лиц в Беларуси Кредит для юрлиц в РБ доступен на выгодных условиях при осуществлении предпринимательской деятельности и получении постоянной прибыли. Банки предлагают оформление кредитов на различных условиях. Для новых клиентов процентные ставки будут выше за счет высокого риска совершения кредитной операции, для действующих корпоративных клиентов условия предоставления кредитов будут более выгодными. Взять кредит быстрее всего можно в том банке, в котором открыт расчетный счет или проводятся платежи по совершаемым операциям. Оформление заявки можно осуществить в отделении банка, а также в Интернет-банке юридических лиц. При обслуживании в банке юридические лица работают с менеджерами, которые оформляют заявки, осуществляют прием документов, а также сопровождают кредитную сделку. Кредит для юридических лиц в Беларуси предлагается большинством банков.

Банковский кредит

.

.

.

Погашение основного долга и процентов по кредиту.

Ставки по кредитам за 2018 год существенно выросли

.

Самые доступные кредиты – кто лидирует среди банков?

.

Кредиты на развитие бизнеса в банках Украины

.

Кредит под 7%: как бизнесу получить доступное финансирование

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 kaktyc.ru